Positive attitude as the foundation Smart Entrepreneur (part 2)

Smart means intelligent or smart or wise. Confucius said "If she is not smart, then you have to be smart". A broader definition entrepreneur is someone who can create new businesses and the creative and innovative in taking risks and uncertainties to achieve profit and growth by identifying opportunities and threats as well as combining with its resources. The core of the Smart Entrepreneur uses the right brain and left brain in an optimal or a combination of intuition and the information intelligently. Intuition is a heart murmur. Intuition is the ability to know things without conscious thought.

People who include smart entrepreneur is Bill Gates (Microsoft), Steve Jobs (Apple Macintosh), Henry Ford (Ford Motor), Seichiro Honda (Honda), Akio Morita (Sony), Konusuke Matsushita (Matsushita), Anita Roddick (The Body Shop), Sam Walton (Wal-Mart), Jerry Yang (Yahoo), Jeff Bezos (Amazon), Piere Omidyar (eBay) and so on. Most of the world's top entrepreneurs as the Smart Entrepreneur entrepreneur. They combine information and intuition for business success.

Positive attitude as the foundation Smart Entrepreneur (part 1)

Smart Entrepreneur

Entrepreneur term popularized by an Austrian economist named Joseph Schumpeter (1883-1950). According to Joseph Schumpeter whole process of economic change ultimately depends on the personal behavior of Entrepreneur. Entrepreneurship first time about the change. Entrepreneurs see change as the norm and something healthy. Usually they do not create the change themselves, because they themselves are not the inventor. However, it determines Entrepreneur and entrepreneurship.

Entrepreneurs are always looking for change, respond and memenfaatkannya as an opportunity. Any changes to be responded to creative and innovative.

Entrepreneurship is different from management. Entrepreneurship is joining forces to launch a change in the production include management while combining to produce. Therefore, management refers to the continuous coordination of the production process which can be viewed as a merger without stopping the production process, which can be viewed as an ongoing merger of the factors of production. While entrepreneurship is a phenomenon that is not continuous, which appears to initiate changes in production processes and then lost to come back to start another change. While the information is data that can be used as a basis for a decision. Information is a "heart problem, because opening the door of success" says Herb Cohen.

BUILDING SAVING PERIODIC PATTERNS (2)

High price for his attitude procrastinator
For example, suppose Andi currently aged 30 years and plans to spend Rp500 thousand per month until the age of 55 years in retirement insvestasi providing an interest rate of 9% annually. Andi is included so the savings until the age of 55 years, Brenda will have a wealth of riches for more than Rp560 million. But when he decided to postpone the implementation of saving just one year and start at the age of 31 years, so he was 55 years old, he would only earn about Rp506 million.
The delay of one year with a total budget of allowance for Rp6 million, will result in reduced future funding of almost Rp55 million or a total loss for a total of 9 times from regular savings. What if you wait 5, 10 years? what price you pay for this delay habit? Course will be very large.
This disease can affect anyone, both women and men. But before talking about how to handle it, be worthwhile to see if you are overspending virus? Follow the following questions:
• Do you go shopping when feeling angry, disappointed?
• Are you not resist to the mall or department store?
• Are many groceries you buy you never use?
• Do you tend to avoid discussions related to savings and spending?
• Do your shopping habits cause problems with your partner?
• Are you not resistant to various discounts or promotional offers
• If the goods you want is more expensive than expected, whether you will still buy it?
• Do you start reducing other budgets to meet your shopping needs!
• Do you pay for groceries with a credit card even if you do not have the cash?
• Are you including the hard to save money?
• Are you used to spend your annual bonus for your desires?
• Are you shopping luxury goods even though you have accumulated debt?
If you answered yes, at least five questions above, you may have contracted the virus from overspending. If this is a chronic disease it will be very difficult to treat. Because this is related to the habits that you do every day. To change the determination and resilience needed to get out of bad habits out of control spending.
That's why we offer a practical actions that should be done in a systematic savings. How?
During this general pattern of savings done is to save the rest of the family monthly expenditure. had no time anymore to do that pattern. From now on we offer a new pattern of saving and more effective, ie by paying for yourself (saving) the beginning of each monthly earnings.
When you learn to pay others first instead of yourself. You pay the baker if you buy bread, you pay the barber if you subscribed to finish your hair. but the question is, when you pay for yourself?
So you have to pay for sebaiknyalah yourself before you pay for someone else. Do not save after you use the income for a month or what is left but you have to set it aside in advance.
We recommend as a beginning, you save 10% of regular monthly income. 10% of the income will not change the lifestyle you lead. With 10% of your reserve, you will build a capital that ultimately your revenue. But with a pre-requisite that must be held, do not ever take from the funds you set aside for 10% each month for the future.
Such matters relating to the wise saving patterns that you can do and practice in family finances. Hopefully this short review helps you in building the habit of saving to achieve the desired prosperity. Good save!!
Author: Muhammad Ichsan, ChFC, MsFin, is parkitisi and academics in the field of financial planning. He is the Managing Partner and Director of Program PrimaPlanner IFPI, as well as teaching at Ubinus and STAN.

BUILDING SAVING PERIODIC PATTERNS (1)

Achieve prosperity become the dream of all people. Certainly requires hard work and smart, which must be done continuously. How? One-one way is to save money, ie with delayed gratification in the present moment to a larger purpose in the future.
Where does the source of funds for these savings? Of course, from take-home income each month. Monthly income is often only able to meet the monthly needs, instead often out in the middle months. This is what often occurs in young families § ¡¡¨ because generally they still need a lot of short-term needs. Like, cars and homes.
We have a lot of cheap credit interest rate offered by the financial sector. all this encourages people to shop with debt. Debt, not all bad. But taking debt without careful planning can result in bad effect on family finances.
Two main income source
Well talking about saving money, there are two sources of income we can get, the first is with us to work every day for a month we will earn the man at work. Or the second, money at work, where money or capital that you have collected the work and generate income.
Of course only, if we work to provide our services to generate revenue. The more expert a person, generally the greater the income. But have we thought, what makes us get up every morning, got into the car and get to work? Mostly, the goal is to earn enough to pay all of your needs and if there is left, can be used for fun as holidays, clothes and others.
Unfortunately, there is no way for the workers or employees to be able to live well just working and getting paid. Taxes and inflation, two of the first things that undermined the monthly income. Needs and desires of short-term, usually a top priority. Which in turn is felt that the monthly income is insufficient dipeoleh. To be able to live in prosperity of all time, the only way is to find a way to be set aside as the monthly income to build a capital (capital). So for you who work or become an employee, the solution to build wealth is to convert monthly income to be capitalized with it aside as regularly.
Now, start building a capital will provide another potential pendatan of capital invested. This is called the "money at work ¨. Where is the money you set aside and invested to work hard to provide income to you.
Suppose you put the investment in stocks. Surely if the company performs well, it is generally the end of the year they will distribute dividends to shareholders. In line with the profits, stock prices have also increased. This could provide potential benefits in terms of stock price increases. But of course, it can also move the opposite direction, where the company experienced losses. As an investor not only are you not getting the benefits ebrupa dividends, but also must accept the fall in stock prices in the market.
Or you invest in property. Property also provides dividends, in the form of rent. Surely if the rent can cover all the expenses needed then this property of positive earnings. On the other hand if it needs more than the fixed rent that the property still needs funds to cover it from other revenue sources.
Of course, no one can invest with the idea of losing money. But a lot happened is a loss due to lack of planning and consideration of liquidity needs.
Constraints mengapai welfare
At least four major obstacles that make people fail to create a prosperous life as they expect, namely: the habit of procrastination, habits of uncontrolled spending, taxes and inflation.
Two factors could be called the end or external factors relating to social and economic conditions of a country. Not many people can affect the rate of inflation and dealt with the issue of taxation in a country. This is influenced by many complex factors, even beyond the ability of a government because of the relationships in scale until the international regional-global. Which might be performed by individuals in overcoming this is to anticipate the various possibilities that will come up with interesting lessons from past history. This means that, although inflation and taxes we can not control, but we still can determine the personal attitudes toward these things.
While the first two points is more a matter of personal / private or can also be said that the first two barriers are internal factors.
Internal factors must be addressed and resolved at the personal level. Attitude procrastinator financial planning, is the main factor not achieved prosperous life in the future. Financial planning to postpone the costs of preparing the children's education, for example, can have a bad impact when viewed in the long run. As a result, the children who we love just might lose the opportunity to enjoy the learning process in the institutions of good quality due to limited funds.

Motivasi bekerja (2)

Di Indonesia, kalau kita mau berbincang soal industri jamu, temuilah Irwan Hidayat yang mempopulerkan jargon “Orang pintar minum tolak angin”. Dengan segera kita akan merasakan bahwa ia sangat mencintai dunia yang digelutinya itu. Dengan fasih ia akan menuturkan sejarah dunia perjamuan, tantangannya di masa lalu dan saat ini, serta sejumlah rencana yang ingin segera ia laksanakan. Atau, dengarkanlah apa yang sering kali dibicarakan oleh pebisnis sukses macam Jakob Oetama, pendiri dan pemimpin Kelompok Kompas Gramedia. Kita akan segera maklum mengapa ia gigih mempertahankan bisnis di seputar soal media cetak, toko buku, percetakan, penerbitan, televisi, perhotelan, dan sejumlah usaha lain yang menopang proses pelestarian dan pengembangan kebudayaan Indonesia. Dan, bila kita sempat mempelajari kiprah pebisnis bernama Djoenaidi Joesoef, pendiri dan pemilik kelompok bisnis Konimex, kita juga akan tahu bahwa ia mencintai bidang kefarmasian sejak masih sangat muda. Ia terlibat dalam sejumlah proses peracikan obat-obat yang kemudian menjadi sangat terkenal di negeri ini.
Demikianlah orang-orang kaya, terutama yang merupakan generasi pertama—pendiri dan sekaligus pemilik—meraih kemapanan secara keuangan karena menekuni bidang pekerjaan yang mereka cintai sungguh-sungguh. Awalnya ada yang merasa “terpaksa”, atau sekadar “kebetulan”, tetapi ada juga yang memilih dengan sadar dan sengaja. Apa pun awalnya tidaklah penting. Yang penting mereka berhasil menumbuhkan kecintaan terhadap pekerjaan dan bisnis yang ditekuninya. Dan rasa cinta yang besar membuat mereka tidak keberatan untuk selalu bangun pagi. Dengan senang hati mereka bekerja keras sepanjang hari selama bertahun-tahun (sebenarnya mereka tidak pernah merasa “bekerja keras”, sebab yang dilakukan adalah apa yang memang “disukai”). Dan dengan gembira pula mereka menuai buah-buah kerja kerasnya dalam bentuk pundi-pundi kekayaan yang luar biasa.
Jadi, mengapa orang-orang yang sudah sangat kaya raya masih saja suka bekerja keras? Karena, mereka mencintai pekerjaan mereka. Karena pekerjaan itu memberikan gairah hidup bagi dirinya. Karena, pekerjaan itu telah menjadi habitus, menjadi bagian dari nafas hidupnya. Karena, pekerjaan itu mereka anggap mulia. Karena, mereka tidak lagi bekerja untuk memperoleh uang, tetapi untuk memperoleh hal-hal yang tidak bisa dibeli dengan uang (cinta, kemuliaan, kehormatan, dsb).
Oprah Winfrey, perempuan kulit hitam paling kaya dan paling berpengaruh itu, pernah berkata, “Jika Anda telah menemukan pekerjaan yang bersedia Anda kerjakan sekalipun imbalannya tidak besar, maka Anda sudah berada di jalan menuju keberhasilan.” Demikiankah?

Motivasi bekerja (1)

MENGAPA MASIH BEKERJA?
“Ambillah pekerjaan yang Anda cintai, dan Anda tidak akan (merasa) bekerja seumur hidup.”
~ Harvey Mackay
“Sejumlah orang berhasrat besar untuk menjadi kaya raya agar bisa mengalami kebebasan finansial, tidak lagi harus bekerja untuk menafkahi hidup keluarganya. Mereka ingin berhenti bekerja, kalau mungkin pensiun dalam usia muda. Lalu, mengapa sejumlah orang yang sudah sangat kaya justru masih rajin bekerja keras?” tanya saya kepada sejumlah kawan.
Charles Schwab, tokoh legendaris dalam industri baja di Amerika Serikat, pernah mengatakan, “Barangsiapa yang tidak bekerja demi cintanya pada pekerjaan itu, melainkan hanya untuk mendapatkan uang semata, maka pekerjaan itu tidak akan menghasilkan uang ataupun kebahagiaan dalam hidupnya.” Ia mungkin benar. Berbagai studi mengenai orang kaya menunjukkan bahwa kebanyakan orang kaya memilih pekerjaan yang disukai dan dicintainya. Walau awal keterlibatan mereka dalam pekerjaan atau bisnis tersebut bisa juga karena “terpaksa” atau “kebetulan”, tetapi kemudian mereka mampu menumbuhkan rasa cinta terhadap bisnis dan pekerjaannya itu. Hal ini membuat mereka bertahan mengerjakan bisnis atau pekerjaan yang sama selama bertahun-tahun, mempelajarinya dengan saksama, sehingga menjadi ahli dalam soal tersebut.
Seperti pengalaman Martin J. Grunder, Jr seorang pebisnis di Dayton, Ohio, Amerika. Sejak remaja ia sangat tertarik pada soal memotong rumput dan menata pekarangan belakang rumah orangtua dan kerabatnya di Ohio Selatan. Lalu, ketika mulai kuliah, ia memutuskan untuk mendirikan perusahaan pertamanya Grunder Landscaping Company. Modalnya waktu itu adalah sebuah mesin pemotong rumput seharga 25 dolar AS yang dibeli dari toko loak (barang bekas). Selama lima tahun pertama, usahanya tidak mengalami perkembangan yang berarti, bahkan akuntannya menyarankan agar ia menutup saja usaha tersebut. Tetapi, Grunder maju terus. Pada tahun terakhir kuliahnya, perusahaan Grunder telah bernilai 300.000 dolar dan kisahnya dimuat di The New York Times. Dan, pada tahun 2003 Grunder Landscaping memiliki lebih dari 40 pegawai profesional dengan omzet tahunan 3 juta dolar. Ia menerima tak kurang dari 30 penghargaan lokal maupun nasional atas usaha yang dilakukannya. Dan yang paling menarik adalah ia dengan tegas mengatakan, “… saya sangat mencintai pekerjaan saya, dan saya tak keberatan untuk bangun setiap pagi dan berangkat bekerja. …, saya selalu mencintai pekerjaan saya. Yang saya lakukan adalah hal-hal yang memang saya cintai, jadi mudah bagi saya untuk maju.”
Memilih untuk melakukan apa yang memang disukainya, itulah benang merah yang juga akan kita temukan ketika membaca riwayat hidup orang-orang super kaya dari industri dotcom, seperti Bill Gates, Larry Allison, Jeff Bezos, Steve Jobs, dan Michael Dell. Mereka mencintai apa yang mereka kerjakan, dan karena itu mereka mengerjakan dengan gegap gempita. Halangan dan hambatan justru menjadi pemicu gairah, menjadi tantangan yang mengundang untuk ditaklukkan. Antara “bekerja” dengan “bermain” menjadi sulit dibedakan. Namun, yang juga sangat penting adalah mereka bisa membuat pekerjaan yang disukainya itu mendatangkan keuntungan dan penghasilan yang luar biasa bagi dirinya.

Klik artikel selanjutnya..

MEMBANGUN POLA MENABUNG BERKALA ( 2 )

Harga mahal karena sikap suka menunda
Sebagai contoh, misalkan Andi saat ini berusia 30 tahun dan berencana untuk menyisihkan sebesar Rp500 ribu setiap bulannya sampai usia pensiun 55 tahun dalam insvestasi yang memberikan tingkat bunga sebesar 9% pertahunnya. Begitu Andi ini memasukan tabungan hingga usia 55 tahun, Andi akan memiliki kekayaan kekayaan lebih dari Rp560 juta. Akan tetapi bila ia memutuskan untuk menunda pelaksanaan menabung satu tahun saja dan memulainya saat usia 31 tahun, begitu ia berusia 55 tahun, ia hanya akan memperoleh sekitar Rp506 juta.
Penundaan satu tahun dengan total dana penyisihan sebesar Rp6 juta, akan berkibat berkurangnya dana masa depan sebesar hampir Rp55 juta atau total kehilangan sebesar 9 kali dari total tabungan regular. Bagaimana bila Anda menudannya 5, 10 tahun? berapa harga yang harus Anda bayar karena kebiasaan menunda ini? Tentunya akan sangat besar.
Penyakit ini bisa menyerang siapa saja, baik perempaun maupun laki-laki. Tapi sebelum bicara mengenai cara mengatasinya, ada baiknya kita lihat dulu apakah Anda terkangkit virus overspending? Ikuti pertanyaan berikut ini:
• Apakah Anda berbelanja ketika merasa marah, kecewa?
• Apakah Anda tidak tahan untuk tidak ke mal atau department store?
• Apakah banyak barang belanjaan yang Anda beli belum pernah Anda gunakan?
• Apakah Anda cenderung menghindari pembicaraan berkaitan dengan tabungan dan belanja?
• Apakah kebiasaan belanja Anda mengakibatkan masalah dengan pasangan Anda?
• Apakah Anda tidak tahan terhadap berbagai diskon atau promosi yang ditawarkan
• Apabila barang yang Anda inginkan ternyata lebih mahal dari perkiraan, apakah Anda akan tetap membelinya?
• Apakah Anda mulai mengurangi anggaran lain untuk memenuhi kebutuhan belanja Anda?
• Apakah Anda membayar belanjaan dengan kartu kredit walau Anda tidak memiliki uang tunai?
• Apakah Anda termasuk yang sulit untuk menabung?
• Apakah Anda terbiasa untuk membelanjakan bonus tahunan Anda untuk keinginan Anda?
• Apakah Anda belanaj barang mewah walaupun hutang Anda sudah bertumpuk?
Apabila Anda menjawab ya, paling sedikit lima pertanyaan diatas, bisa jadi Anda sudah mulai terjangkit virus ¡§overspending¡¨. Bila penyakit ini sudah kronis maka akan sangat sulit untuk dapat mengobatinya. Karena hal ini sangat berkaitan dengan kebiasaan yang Anda lakukan sehari-hari. Untuk mengubahnya dibutuhkan tekad dan keuletan agar keluar dari kebiasaan buruk belanja tanpa kontrol.
Untuk itulah kami menawarkan satu tindakan praktis yang sebaiknya dilakukan yaitu menabung secara sistematis. Bagaimana caranya?
Selama ini pola menabung yang umum dilakukan adalah dengan menabung dari sisa belanja bulanan keluarga. sudah tidak zamannya lagi melakukan pola itu. Mulai sekarang kami menawarkan pola menabung yang baru dan lebih efektif, yaitu dengan membayar untuk diri Anda sendiri (menabung) diawal setiap mendapatkan penghasilan bulanan.
Bila dipelajari Anda membayar orang lain terlebih dahulu bukannya diri Anda sendiri. Anda membayar tukang roti bila Anda membeli roti, Anda membayar tukang potong rambut langganan Anda apabila selesai menata rambut Anda. tapi pertanyaannya, kapan Anda membayar untuk diri Anda sendiri?
Jadi sudah sebaiknyalah Anda membayar untuk diri Anda sendiri sebelum Anda membayar untuk orang lain. Jangan menabung setelah Anda menggunakan pendapatan selama sebulan atau apa yang tersisa tapi Anda harus menyisihkannya di muka.
Kami menganjurkan sebagai awal, Anda menabung 10% dari pendapatan regular bulanan. 10% dari pendapatan tidak akan merubah gaya hidup yang Anda jalani. Dengan 10% yang Anda sisihkan, Anda akan membangun sebuah kapital yang pada akhirnya memberikan penghasilan kepada Anda. Tapi dengan satu syarat mutlak yang harus dipegang, jangan pernah mengambil dari dana yang Anda sisihkan sebesar 10% setiap bulannya untuk masa depan.
Demikianlah hal-hal berkaitan dengan pola menabung yang bijak yang bisa Anda lakukan dan praktekan dalam keuangan keluarga. Semoga ulasan singkat ini membantu Anda dalam membangun kebiasaan menabung untuk mencapai kesejahteraan yang didambakan. Selamat menabung!!
Penulis : Muhamad Ichsan, ChFC, MsFin, adalah parkitisi dan akademisi di bidang perencanaan keuangan. Ia adalah Managing Partner pada PrimaPlanner dan Direktur Program IFPI, serta mengajar di Ubinus dan STAN.

MEMBANGUN POLA MENABUNG BERKALA ( 1 )

Mencapai kesejahteraan menjadi impian semua orang. Tentunya membutuhkan kerja keras dan cerdas, yang harus dilakukan secara berkesinambungan. Bagaimana caranya? Satu-satu jalan adalah dengan menabung, yaitu dengan menunda kesenangan sesaat di masa sekarang untuk tujuan yang lebih besar di masa datang.
Dari manakah sumber dana untuk tabungan tersebut? Tentunya dari penghasilan yang dibawa pulang setiap bulannya. Penghasilan bulanan seringkali hanya dapat memenuhi kebutuhan bulanan, malah seringkali habis ditengah bulan. Hal inilah yang seringkali terjadi dalam ¡§keluarga muda¡¨ karena umumnya mereka masih memerlukan banyak kebutuhan jangka pendek. Seperti, mobil dan rumah.
Saat ini bunga kredit murah banyak ditawarkan oleh sektor keuangan. semua ini mendorong orang untuk berbelanja dengan berhutang. Hutang, tidak semuanya buruk. Tapi mengambil hutang tanpa perencanaan yang matang dapat berakibat buruk terhadap keuangan keluarga.
Dua sumber penghasilan utama
Nah berbicara mengenai menabung, ada dua sumber penghasilan yang bisa kita peroleh, pertama adalah dengan kita bekerja setiap hari selama satu bulan kita akan mendapatkan penghasilan man at work. Atau yang kedua, money at work, di mana uang atau capital yang sudah Anda kumpulkan yang bekerja dan menghasilkan pendapatan.
Tentunya saja, bila kita bekerja memberikan jasa kita bisa mendapatkan penghasilan. Semakin ahli seseorang, umumnya semakin besar penghasilannya. Tapi pernahkah kita berpikir, apa yang mendorong kita bangun setiap pagi buta, masuk ke mobil dan berangkat ke kantor? Sebagian besar, tujuannya adalah mendapatkan penghasilan yang cukup untuk membayar semua kebutuhan dan bila ada tersisa, dapat digunakan untuk kesenangan seperti liburan, pakaian dan lain-lain.
Sayangnya, tidak ada jalan bagi pekerja atau pegawai untuk dapat hidup sejahtera hanya dengan bekerja dan mendapatkan gaji. Pajak dan inflasi, dua hal pertama yang menggerogoti pendapatan bulanan. Kebutuhan dan keinginan jangka pendek, biasanya menjadi prioritas utama. Yang pada akhirnya dirasakan bahwa penghasilan bulanan yang dipeoleh tidak mencukupi. Untuk dapat hidup sejahtera sepanjang masa, satu-satu jalan adalah dengan mencari jalan untuk dapat menyisihkan sebagai dari penghasilan bulanan untuk membangun sebuah kapital (modal). Jadi bagi Anda yang bekerja atau menjadi pegawai, solusi untuk membangun kesejahteraan adalah dengan mengkonversikan penghasilan bulanan menjadi kapital dengan menyisihkannya sebagai secara berkala.
Nah, mulai terbangunnya sebuah kapital akan memberikan potensi pendatan lain dari kapital yang diinvestasikan. Inilah yang disebut dengan “money at work¨. Dimana uang yang Anda sisihkan dan diinvestasikan yang bekerja keras untuk memberikan penghasilan kepada Anda.
Misalkan Anda menempatkan investasi dalam bentuk saham. Tentunya bila perusahaan tersebut performanya baik, maka diakhir tahun umumnya mereka akan membagikan dividen kepada pemegang sahamnya. Sejalan dengan keuntungan yang didapat, harga saham perusahaan juga semakin meningkat. Hal ini bisa memberikan potensi keuntungan dari sisi kenaikan harga saham. Tapi tentunya, ini juga bisa bergerak berlawan arah, dimana perusahaan mengalami kerugian. Sebagai investor bukan saja Anda tidak mendapatkan keuntungan ebrupa dividen, tapi juga harus menerima penurunan harga saham di pasar.
Atau Anda berinvestasi dalam bentuk properti. Property juga memberikan dividen, berupa uang sewa. Tentunya bila uang sewa dapat menutupi semua pengeluaran yang dibutuhkan maka properti ini memberikan penghasilan positif. Sebaliknya bila ternyata kebutuhan tetapnya lebih besar dari uang sewa maka property tersebut masih membutuhkan dana untuk menutupinya dari sumber pendapatan lain.
Tentunya, tidak ada seorangpun yang berinvestasi dengan ide kehilangan uangnya. Tapi yang banyak terjadi adalah kerugian karena kurangnya perencanaan dan pertimbangan kebutuhan likuiditas.
Kendala mengapai kesejahteraan
Sedikitnya ada empat kendala utama yang membuat orang gagal menciptakan kehidupan yang sejahtera sebagaimana yang mereka harapkan, yakni: kebiasaan untuk menunda-nunda, kebiasaan belanja yang tak terkontrol, pajak dan inflasi.
Dua faktor akhir atau bisa disebut faktor eksternal berkaitan dengan kondisi sosial dan perekonomian suatu negara. Tidak banyak orang yang dapat mempengaruhi tingkat inflasi dan mengatur soal perpajakan dalam suatu negara. Hal ini dipengaruhi oleh banyak faktor yang kompleks, bahkan bisa melampaui kemampuan suatu pemerintahan karena hubungan-hubungan dalam skala regional sampai internasional-global. Yang mungkin dapat dilakukan oleh orang perseorangan dalam mengatasi hal ini adalah mengantisipasi berbagai kemungkinan yang akan muncul dengan menarik pelajaran dari sejarah masa lalu. Artinya, sekalipun inflasi dan pajak tidak dapat kita kontrol, namun kita tetap dapat menentukan sikap pribadi terhadap hal-hal tersebut.
Sedangkan dua hal pertama lebih merupakan masalah personal/pribadi atau dapat juga dikatakan bahwa dua hambatan pertama merupakan faktor internal.
Faktor internal harus diatasi dan diselesaikan pada level personal. Sikap suka menunda-nunda perencanaan keuangan, merupakan faktor utama tidak tercapainya kehidupan sejahtera di masa datang. Menunda perencanaan keuangan guna mempersiapkan biaya-biaya pendidikan anak, misalnya, dapat berdampak buruk kalau dilihat dalam jangka panjang. Akibatnya, anak-anak yang kita cintai mungkin saja akan kehilangan kesempatan untuk dapat menikmati proses pembelajaran di lembaga-lembaga yang bermutu baik karena keterbatasan biaya.